Pénzügyi piramisok. A pénzkivonás és a pénzforgalom rendszere

2024 Szerző: Seth Attwood | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-16 16:07

Az általunk ismert piramisok viszonylag nemrégiben, a 20. század elején keletkeztek. De az emberiség sokáig és kitartóan ment a teremtésükhöz. Tehát mi segít egyeseknek levegőt adni, másoknak pedig megvásárolni?

Az 1620-as években kezdődött Európában a tulipánmánia. Három ritka izzó vásárolhat házat. A ritka vöröshagyma magasabb áron történő megvásárlása, majd viszonteladása érdekében az emberek házakat adtak el jelzáloggal. A tőzsdei kereskedésen elkezdték vásárolni és eladni a jövő izzóit. Vagyis egy nem létező hagymát árulnak, amihez házat kell jelzálogba kötni, ritka hagymát venni hozzá, elültetni, megvárni, amíg leányhagymát ad, és csak utána kell a pénzt a szerződés szerint adni. Ez nagyon úgy hangzik, mint a modern határidős szerződések.

Ahogy az várható volt, eljött a pillanat, amikor alábbhagyott a tulipánok fellendülése, és a világ forgatagában még meg sem született ritka hagymás fajták ára zuhant. Az árak 1637-ben bekövetkezett meredek zuhanása tragédiák sorozatához vezetett. Akárcsak a nagy amerikai gazdasági világválság idején, a csődök ugrottak ki az ablakokon. Csak az mentette meg őket, hogy az amerikai felhőkarcolókkal ellentétben a holland házak 480 évvel ezelőtt többnyire egyemeletesek voltak. A kipukkanó buborék egy egész országot csődbe vitt.

Robinson Crusoe-tól Isaac Newtonig

A 18. század elején Óceánia egyik lakatlan szigetén a britek felfedezték Alexander Selkirk tengerészt, aki Daniel Defoe híres regényében Robinson Crusoe prototípusa lett. A paradicsomi szigetről szóló pletykák kezdtek terjedni, ami egyfajta aranylázhoz vezetett. Állítólag ezeken a területeken sok természeti erőforrás rejtőzött, amelyek fejlesztésére az angol South Seas Trading Company-t hozták létre. A céget a Brit Birodalom államférfia, Lord Treasurer, Robert Harley alapította. A társaság részvényei annak ellenére kezdtek az egekbe szökni, hogy az 1711-es megalapításától 1717-ig a cég egyáltalán nem tett semmit. Csak olyan pletykákat terjesztett, hogy Nagy-Britannia legrosszabb ellensége - Spanyolország - állítólag beleegyezett, hogy brit hajókat fogadjon tengerentúli kikötőiben. 1720-ban a társaság részvényei 550 fontot értek. Ez egy vagyon volt. Összehasonlításképpen elég megemlíteni a következő tényt: 150 év után Dr. Watson nyugdíjas katonaorvosnak körülbelül havi 3 font volt a nyugdíja. A panzió kicsi volt, de lehetővé tette, hogy béreljen egy szobát egy közös lakásban a szomszédjával, egy nyomozóval, és még mindig volt.

Ezzel párhuzamosan más légi kereskedelmi társaságok is megjelentek. Például egy majmok Angliába szállítására. Minden munkájuk a részvények kibocsátására és a meg nem kezdődött tevékenységek zajos előkészítésére korlátozódott. Mondanom sem kell, ezek a cégek valamikor csődbe mentek? Ami a South Seas Company-t illeti, mire a részvények 890 fontra emelkedtek, az egész ország, beleértve a méltóságokat és a hírességeket is, elkezdte felvásárolni őket. Ez még jobban felkeltette a tömeg érdeklődését. Az árfolyam ismét 1000 fontra ugrott, egészen addig, amíg el nem kezdődött az árfolyam meredek esése és a piramis összeomlott. Igen, ez egy piramis. Vagyis fő elemei már itt is jelen vannak - a részvények utáni osztalékot az első befektetőknek fizetik ki az utóbbiak rovására.

Sir Isaac Newton is a befektetők között volt, és eleinte még nyereségesen el is adta a részvényeket. Ekkor azonban nem tudott ellenállni, és újra megvette a csomagot, aminek következtében több mint 20 000 fontot fogyott. A nagy fizikus ekkor kijelentette, hogy ki tudja számítani az égitestek mozgását, de a tömeg őrültségét nem. Newton cselekedeteiben azonban van egy érdekes momentum, amely megválaszolja azt a kérdést, hogy lehet-e pénzt keresni a piramison. Alapvetően van egy stratégia, amely minimalizálja a kockázatot. Tegyük fel, hogy 100 rubelt fektet be 20%-ra. Pontosan négy hónapig vagy veszélyben. Mert négy hónap után az összeg megduplázódik, és mínusz 100 rubel a maradék száz rubel tovább játszik. Így visszaadta a pénzt, és továbbra is kap osztalékot. Most fontos betartani két feltételt – ne fektessen be újra, és rendszeresen vonja vissza, mondjuk, a 20% felét. Így minden hónapban 10%-ot fogsz "csöpögni". Kétszer kevesebb, mint a leírtak, de kockázatmentes és megbízható. Itt az a lényeg, hogy a játék elején tegyél pénzt, különben megtörténhet, hogy a pénzed négy hónapig sem fog kitartani.

A csalók és a sarlatánok

A 19. század második felében mindent eladtak. Beleértve a hamis gyógyszereket is. Amerikában árulták az általunk ma étrend-kiegészítőknek nevezett élelmiszer-adalékanyagokat, amelyeket a hálózati marketingben, a pénzügyi piramisok legközelebbi rokonában (emlékezzünk a Herbalife-ra) olyan aktívan értékesítenek. Ezzel egyébként az Egyesült Államokban, majd az egész világon az újsághirdetés fejlődésének alapvetően új állomása társul. Az újságokat ellepték a hamis gyógyszerek és egészségügyi szolgáltatások hirdetései. Az orvosi szolgáltatásokat a következőképpen mutatták be: egy beteg orvoshoz fordul, aki mellrákot állapít meg nála; elad neki egy drága gyógyszert, megissza és csodával határos módon felépül. Az előny kettős – így akár glükózt vagy krétát is eladhat magas áron, és ezzel egyidejűleg hírnevet szerezhet magának.

A pénzügyi csalások mechanizmusai lassanként egyre kifinomultabbak lettek. A "kacsák" kezdtek megjelenni a sajtóban. Például 1864-ben két amerikai újság azonnal feljegyzést tett közzé arról, hogy Lincoln elnök 400 000 újoncot toboroz. Ez természetesen pánikot keltett a tőzsdén. A hír arra utalt, hogy háborúra készülnek. Ez azt jelenti, hogy a piacok nagyon meg fognak remegni, ami azt jelenti, hogy sürgősen be kell fektetnünk a legstabilabbba - az aranyba. Ez azt jelenti, hogy az arany ára meredeken emelkedik… Azok, akik a "félretájékoztatás" mögött álltak, aranyeladásban gazdagodtak meg.

Pénzügyi piramisok

Itt simán közeledünk a XX. századhoz, amikor tulajdonképpen pénzügyi piramisokat kezdtek építeni. Ez a név egyébként csak 1994-ben jelent meg oroszul, Igor Nyikityin Kommerszant-Daily lapjának az MMM-ről írt cikkében. "És bár bankhitel felvételével könnyen kijuthat a cég, mivel most alacsonyak a kamataik, van egy olyan érzés, hogy valami elromlott a JSC" MMM "jól beolajozott mechanizmusában, és összeomolhat a pénzügyi piramis." Az, hogy ez előtt nem létezett ilyen kifejezés, csak egyet jelent - hazánk közterében még nem ismertek olyan jelenséget, mint a pénzügyi piramisok. Ez pontosan 1994-ben történt.

Úgy tartják, hogy az első tiszta piramisjátékot Charles Ponzi amerikai olasz találta fel. Mindenesetre a modern történelem egyik legnagyobb horderejű vállalkozása volt, amely az állam beavatkozására kényszerítette a helyzetet: a csalót elkapták, és a törvény teljes szigorával megbüntették.

És minden nagyon ígéretesen kezdődött. 1919-ben Ponzi felfedezte, hogy lehet játszani a különböző országok postai kuponjainak árkülönbségével - ezek a kuponok bélyegért is fizethetők, ezért gyakran a levéllel együtt küldték őket, így a címzett nem költött pénzt a küldéskor. levél cserébe. Tehát ezt a kis nyereséget tette alapjául sémájának, az Értékpapír- és Tőzsdetársaságnak. Aztán elkezdett ígérni a betéteseknek három hónapon belül 50%-os profitot. Magukat a szelvényeket nem árulta, és nem is tudta, mert csak postai bélyegre válthatták. De ami jellemző, az izgalomban arra senki nem gondolt. Ez akkor történik, amikor elkezdődik a hisztéria.

Tizenegy hónapon belül Ponzi csaknem napi 250 ezer dollárért adott el nyugtákat. A Post Magazine hirtelen bírálta a vállalkozást. Az újságírók csak leültek és számolgattak - ahhoz, hogy pénzt adhassanak a betéteseknek, az kell, hogy 160 millió postaszelvény legyen forgalomban, miközben csak 27 ezer volt. Ezért 1920 augusztusában, pontosan egy évvel a piramis létrehozása után, szövetségi ügynökök razziát tartottak a cég irodájában, és rájöttek, hogy a pénzügyi tevékenység egyetlen fajtája (jó, kivéve a nyugták értékesítését) a kamatfizetés az első betéteseknek. rovására… hát persze, az utóbbi. A megtévesztett ügyfelek elkezdték ostromolni a cég irodáját, és az FBI ügynökei körülbelül négymillió dollárt találtak a cég számláin (hétmilliós váltóval).

Ponzi öt évet szolgált, ismét megpróbált csalással foglalkozni, Olaszországba deportálták, onnan még maga Mussolini védnöksége alatt Rio de Janeiróban az Italy Airlines képviselőjeként dolgozott. Ott, Brazíliában halt meg 1949-ben szegénységben - 75 dollár megtakarítása volt. Képzelheti, milyen sors várna Ostap Benderre, ha megvalósítja álmát és eljut Rio de Janeiróba.

Magában a pénzügyi piramisrendszerben elvileg nincs semmi illegális. A megállapodásba beleírhatod, hogy a betétes a felelős a betéttel járó kockázatokért és akkor minden törvényes. De gyakran még a kockázati figyelmeztetések sem, amelyeket a megállapodás legszembetűnőbb részében nagy betűkkel írnak, nem tudják megállítani a befektetőket. Maga is emlékszik: 2011-ben az újraélesztett MMM-ben nem kisebb izgalomban hoztak pénzt az emberek, annak ellenére, hogy a 90-es évek MMM-jével kapcsolatos sztori még nagyon friss volt az emberek emlékezetében.

És hogyan lehet megkülönböztetni a piramist egy átlagos vállalattól, amely valódi pénzügyi tevékenységet folytat, és magas százalékot ígér?

Természetesen vannak száraz készítmények - a bevétel kifizetése nem haladhatja meg a többletértéket, de ennek bizonyításához gyakran teljes pénzügyi ellenőrzést kell végezni, de hogyan lehet szankciót kapni, ha kívülről minden jól néz ki. egyelőre? Nem beszélve arról a tényről, hogy egyes kormányzati rendszerek teljesen összhangban vannak a piramisjátékokkal. Példa? Az államadósság növekedése Oroszországban 1996-1998-ban. Mondanunk sem kell, valami hasonló történik most az Egyesült Államokban.

A közelmúltban sok országban betiltották a pénzügyi piramisokat. De nem mindenben. Oroszországban például még mindig nincs ilyen tilalom. Ezért olyan nehéz volt megbirkózni Mavrodival, és 2012-ben jogi trükkök kellettek ahhoz, hogy bezárják új üzletét.

A világ legtöbb pénzt hozó piramisa

A legnagyobb piramisjáték a bepumpált pénz mennyiségét tekintve a Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Vezetője, az amerikai Bernard Madoff több évtizeden át (1960-tól 2008-ig) 50 milliárd dollárt csalt ki az ügyfelektől. Madoff cége nagy betétesekre specializálódott. Ő maga és befolyásos ügynökei az óceán mindkét partján elit klubokba kerültek. Letartóztatása óta csak az elit Palm Beach Country Club tagjai, akiknek tagdíját több millió dollárra becsülték, összesen egymilliárd dollárt veszítettek. Rene-Thierry Magon de la Vilyuche pénzember pedig tíz nappal Madoff letartóztatása után vágta fel az ereit. Egymilliárd négyszáz millió dollárt veszített. A hatvanéves osztrák pénzember, Sonia Kon még többet veszített. A pletykák szerint kénytelen volt elbújni az orosz maffia elől, mivel az elvesztett hárommilliárd dollár között orosz árnyékmunkások pénze is volt.

Voltak szkeptikusok is: Harry Markopolos bostoni könyvelő kilenc évvel Madoff leleplezése előtt azt írta, hogy birodalma a világ legnagyobb pénzügyi piramisa, de senki sem hallgatott rá. Madoff nagyon befolyásos és tekintélyes pénzember volt. A 2008-as válság idején sok ügyfél ki akarta venni a pénzét. Madoff pánikba esett, furcsa monetáris tranzakciókat kezdett végrehajtani - pénzt osztani bónuszok formájában az alkalmazottaknak. A fiak magyarázatot követeltek, ő pedig őszintén bevallott mindent. Éppen jelentkezni készült a rendőrségen, de az egyik fia megelőzte - ügyvédet hívott, ő hívta az értékpapír-bizottságot. Madoffot letartóztatták, és 2009-ben 150 év börtönre ítélték. Ekkor 71 éves volt.

A legmasszívabb piramis

Oroszországban a 90-es években sok pénzügyi piramis létezett, de egyik sem közelítette meg az MMM-et. Mavrodi és piramisépülete a modern orosz történelem egyik szimbólumává vált. A PiraMMMida című filmet 2011-ben forgatták róla Alekszej Szerebrjakovval a címszerepben. És még mindig emlékeznek a Lenya Golubkovval folytatott hirdetési ciklusra, bár majdnem húsz év telt el. A hétköznapi emberek életéből származó lírai vázlatok határozottan az emberek kollektív tudattalanjába estek. És ezt is figyelembe kell venni, amikor megpróbáljuk megmagyarázni – miért pont az MMM mögött álltak hegyként a becsapott betétesek, miért pont Mavrodi élvezte az emberek ilyen bizalmát.

Kutatók – pszichológusok, szociológusok, kultúrtudósok – már régóta közelről figyelik a piramisok jelenségét. Számos hipotézis, verzió, értelmezés, kísérlet létezik arra, hogy megmagyarázzák, mi készteti az embereket a levegőért fizetni.

„Az ok természetesen az emberekben rejlik, de nem lehet mindenki számára egyetlen okot keresni” – mondja Ljudmila Dragunszkaja pszichológus. - De körvonalazható a típus: magányos emberek ezek, a szerencsében bíznak. Nem hajlandók elemezni a helyzetet, inkább a szakadék szélén egyensúlyoznak. Úgy tűnik, hogy ez a kockázat eltakarja a szemüket, és megakadályozza őket abban, hogy kiegyensúlyozottan és minden oldalról értékeljék a helyzetet. Egyesek számára a kockázat izgalma válik a céllá. Természetesen nem ez az egyetlen magyarázat.

Farit Safuanov pszichológus úgy véli, hogy az archaikus tudat uralja a levegő tipikus vásárlóit. „Ezek az emberek nem fogják tudni logikusan megmagyarázni neked, miért keverednek bele egy vesztes üzletbe. Nem logikai kategóriákban gondolkodnak, hanem misztikus, mitológiai kategóriákban." Ez a gyerek gondolkodása, a kor előrehaladtával felváltja a racionális gondolkodás, de olykor továbbra is vele egyenrangú. „Ezért a nehéz stresszhelyzetben lévő ember – folytatja a pszichológus – mindig a csodában reménykedik. Minél nehezebb a helyzet, annál több remény van a csodára."

Az egyszerű gondolkodásúak igazolására pedig Pavel Medvegyev pénzügyi ombudsman szavait idézném. Bevallja, hogy gyakran ő maga sem tudja azonnal felismerni, hol van a piramis és hol nem. A piramisokat teljesen ártalmatlan cégeknek álcázzák: hitelszövetkezeteknek, mikrofinanszírozási szervezeteknek. Ugyanakkor az utóbbi években egyre nő a lakosság pénzügyi műveltsége: "Ha az MMM fénykorában még a képviselők is fektettek bele pénzt, akkor most még ilyeneket kell keresni."