Hogyan vehetsz fel hitelt

2024 Szerző: Seth Attwood | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-16 16:07

Egy háztartási gépboltban fogyasztási kölcsönt kiadó hitelügyintéző beszélt azokról a trükkökről, amelyek rákényszerítik az embereket, hogy évi 75 százalékos hitelt vegyenek fel. A hitelezők áldozatainak többsége azt sem tudja, hogyan "tenyésztik" őket …

Arról, hogy ki lehet hitelező

Sokáig banki alkalmazottnak képzeltem magam: fontosnak, nyakkendőben, ingben. Azt hittem, tekintélyes. Feltételeztem, hogy valamilyen módon segíteni fogok az embereknek. Ha az ember drága telefont, tévét akar venni, akkor eljön hozzám, és adok neki pénzt az álmáért. De kiderült, hogy ez nem teljesen igaz.

A hitelügyintéző a legalacsonyabb szint a bankban. De sok más nagyvállalathoz hasonlóan a bankok is csak ilyen munkásokra támaszkodnak. Általában a hitelszakértők táplálják az egész bankot. A bank célja a maximális profit kitermelése bármilyen eszközzel. Ezek a módszerek meglehetősen rombolónak bizonyulnak az állampolgárok számára, és meglehetősen traumatikusak a szervezet dolgozóinak pszichéje számára.

Szinte mindenkit felvesznek hitelügyintézői posztra, mindössze egy interjún kell részt vennie. Az interjú után egy ötnapos tréningre küldik. Délelőtt tíztől este hatig egy egész héten át tanítanak technikai dolgokat: hogyan kell számítógépes programmal dolgozni, milyen dokumentumokat kell kérni az ügyfelektől, stb. Érdekesebb dolgokról is beszélnek - például az értékesítési technológiákról. Hogyan adjuk el egy személynek azt a gondolatot, hogy valóban szüksége van hitelre.

Leginkább olyan fiatalok járnak erre a munkára, akik éppen egyetemet végzettek, vagy éppen hallgatók. Számukra ez egy lehetőség a csúcsra való betörésre, és ennek megfelelően viselkednek - szemtelenül és elvtelenül, ahogy a rendszer megköveteli tőlük.

Hogyan adjunk el egy hitelötletet

De az igazi tanulás természetesen a munkában kezdődik. Partnereink kiskereskedelmi üzleteiben dolgozunk, olyan üzletekben, mint az "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", bundaüzletek, autószalonok és így tovább. Egy háztartási gépbolt alkalmazottja vagyok, az előszobában meg kell keresnem az ügyfeleket és megkérdezni: "Szeretne hitelre vásárolni?" Meg kell határoznom az ügyfél igényeit, és szó szerint rá kell venni, hogy vásároljon valamit hitelből. Ha csak azért jön, hogy árat kérjen, akkor azt tudom neki mondani: „Miért fogod kérni az árat? Vegyél fel kölcsönt még ma, csak egy hónap múlva fizess először, és ma mész haza a tévéddel."

Egyszerre több bank képviselője dolgozik egy ponton, van aki merészebb, szó szerint ellophat tőled egy ügyfelet. Ön már feldolgozta a vevőt, készen áll a formalizálásra, majd odajön a versenytársa és azt mondja: "És nálunk alacsonyabbak a kamataink, menjünk hozzánk." Voltak esetek, amikor a bankok képviselői verekedtek egymással a vásárlók előtt. A lányok egyébként gyakrabban veszekednek.

Körülbelül furcsa százalék

Minden hitel, amelyet igényel, az Ön fizetése. A fizetésem 17 ezer rubel, és minden kölcsön százaléka nekem jár. Attól függően, hogy milyen kamatot adok az ügyfélnek, és milyen kiegészítő szolgáltatásokat kínálok neki: biztosítást, átutalást nem állami nyugdíjpénztárba stb.

Naivan azt hittem, hogy az ember csak odajön hozzád és kölcsönt kér. Feltöltöd a kérelmét a számítógépbe, és a bank normál feltételekkel kölcsönt ad neki. Ha az ügyfél akarja, kérhet további szolgáltatásokat. De ez nem így van.

Egy személynek tudok hitelt ajánlani évi 20%, 40%, 50% és 75%. Nincsenek kritériumaim, hogy kinek ajánljak magas, kinek alacsony százalékot. Csak attól függően, hogy kit és mit tudok tenyészteni. Ellenkező esetben minden hitelfeltétel azonos.

És akkor jön egy ember a boltba, csak néz körül, és a hitelügyintéző már látja is, és 20, 30 vagy 70%-ra becsüli.

Minden hiteltermékünknek érdekes neve is van. Például "1% havonta", erre a kölcsönre egy személy évente 24% -ot fizet. Megszegi a matematika szabályait – gondoltam.

A "havi 2%" elnevezésű kölcsönre egy személy évi 40% -ot fizet.

De maguk az ügyfelek nagyon ritkán számolnak valamit. A hitelező azt mondja nekik: "A kölcsön költsége mindössze 1% havonta", és boldogan távoznak. Rendszeresen fizetnek, és nem veszik észre, mennyi plusz pénzt adnak a banknak.

A balekokról

Ha az ember ápolatlan, rosszul öltözött, nem ostoroz sem a technikában, sem a hitelekben, hülyeséget kérdez, magasabb százalékot kaphat. Ez egy tipikus hülyeség. Ha valaki olcsóbbat keres, könnyebb meggyőzni, hogy vegyen valami drágábbat, de hitelből, hiúságra játszva: "Havi 2 ezer rubelt fogsz fizetni, de nagyon nagy plazmád lesz!" Itt kapcsolódnak az eladók, te tandemben dolgozol – dicséri a terméket, te a kölcsönt.

Azokkal, akik bíznak magukban, tudják, mire van szüksége, magabiztosan mondja: „Van ez és ez” - az ilyenekkel óvatosnak kell lenni.

Lokhov az abszolút többség, az Ön által összeállított száz emberből egy-kettő figyelmesen elolvassa a kölcsönszerződést.

Nem is olyan régen dolgozom, és egyetlen kellemetlen tapasztalatom volt az ügyfelekkel - férj és feleség. Mindent megbeszéltünk velük, mindent aláírtunk, már mentek is a pénztárhoz átvenni az árut, de a feleségem valamiért úgy döntött, hogy a havi törlesztőrészletük összegét megszorozza 24 hónappal (két évre vettek fel hitelt). Számolta, és hogyan fog sikoltozni az egész boltban! (Tényleg komoly volt a túlfizetés.) A pénztárosok elbújtak, maga az üzletigazgató jött ki, hogy mi a baj. Izzadtan ültem, vörösen: ez volt az egyik első ügyfelem, és nem tudtam, hogyan nyugtassam meg ezt a nőt.

A férj a tenyerébe bökött az ujjával, és csak annyit dünnyögött a feleségének: - Ugyan, ne annyira, mi a különbség, micsoda túlfizetés, de elmentek az áruval! De megfelelő kollégákra akadtam egy versengő bankból. Elkezdték mondani neki: „Ne aggódjon, ha korábban fizeti ki a kölcsönt, kevesebb lesz a túlfizetés. Menj el a bankba, ott mindent megszámolnak helyetted. Általában tésztát kezdtek a fülekre akasztani. És működött. Aztán követtem – folyamatosan fizettek.

A trükkökről

Például nem írunk bele egy listát a havi fizetésekről a szerződésbe egy személy esetében, amelyből kiderül, hogy végül mennyit fog fizetni. A havi törlesztőrészletre fókuszálunk, ami általában meglehetősen kicsi, még akkor is, ha a hitel nagyon drága. Azt mondani, hogy „minden hónapban 2 ezer rubelt fizet”, mindig jobb, mint „az egész telefon 25 ezer rubelbe fog kerülni”.

Természetesen, ha valaki vesz egy nagyon drága tévét, senki nem ad neki 75%-ot: az összeg tisztességesnek bizonyul, mindenki érzi, hogy valami nincs rendben.

Egyes hitelezők először egy árfolyamon számolják ki az ügyfélnek a fizetési összeget, majd a hiteligényléskor pimaszul magasabb kamatot állapítanak meg abban a reményben, hogy valaki nem olvassa el a szerződést – gyakran az ilyen nyílt megtévesztés is átüti a fejét.

Pénzt is keresünk a biztosításból. Három típusuk van: életbiztosítás (ha meghalsz vagy rokkant leszel, a bank fizeti helyetted a kölcsönt), állásvesztés biztosítás (nem fizeted a kölcsönt, ha elveszíted a munkádat) és termékbiztosítás (majd nem fizet, ha a termék leáll). Ezeknek a biztosításoknak mindegyike nagyon trükkös feltételekkel rendelkezik, például a munkahely elvesztésére vonatkozó biztosítás csak akkor érvényes, ha Önt elbocsátják, vagy a cég csődöt mondott. Hogy nem saját maga rongálta meg az árut, azt még bizonyítania kell stb.

A biztosítás minden fajtája természetesen önkéntes, de mi kérés nélkül beépítjük a szerződésbe. És ha az ügyfél meglepődik, hogy miért kötöttünk neki biztosítást, akkor azt mondjuk, hogy a bank már jóváhagyta a hitelt a biztosítással együtt, és ha vissza akarja utasítani, akkor újra kérést kell küldenie a banknak, és a hitelről nem lehet megegyezni. Ez természetesen hazugság. De minden megkötött biztosítás megduplázza a bónuszt, úgyhogy hazudnom kell.

A kölcsönös felelősségről

Nem csak a fizetése függ a havonta kiadott mutatóktól. Az értékesítési pontnak feltételesen 3 millió rubelt kell fizetnie havonta. Ha nem keresünk ennyit, akkor nem kapunk további bónuszokat, és a főnökünk sem.

Természetesen megértjük, hogy nem végezünk túl jó munkát. Állandóan vicceljük magunk között, hogy minden kölcsöntiszt a pokolba kerül (bár ott majd minden ördögnek kölcsönt intézünk). Igen, embereket tenyésztünk. De mindannyian azzal nyugtatjuk magunkat, hogy az emberek a saját ostobaságukért felelősek.

És azt is, hogy meg kell tennünk. Olyan feladatokat kapunk, amelyekkel meg kell birkózni, bárhogyan is. Ha csalnod kell, csalj. Miért vetjük alá magunkat az ilyen igényeknek? Ez a mi dolgunk, más még nincs.

A nálunk dolgozók pedig mások. Van például egy nagyon vallásos családból származó muszlim lány. Azt mondja, hogy az életben és a munkában két különböző ember. Nem tudom, milyen az életben, de a kölcsöntisztek között ő a legszarabb hazánkban.

A lelkiismeretről

Hallottam olyan történeteket, amikor emberek adósságcsapdába estek, sőt öngyilkosságot is követtek el, de ez még soha nem történt meg az ügyfeleimmel. Legalább egyik kliens sem tűnt el hirtelen. Ezt azért tudom, mert ha nem fizetik a kölcsönt, fel kell hívnom őket, és ki kell derítenem, mi a baj.

Megértem, hogy ez egyszer megtörténhet, félek egy kicsit a pokolról beszélni. Egy protestáns gyülekezetbe járok, és a lelkészem folyton azt mondja, hogy ideje munkahelyet váltani.

A lelkiismeret csak egyszer állított meg. Már két biztosítással is kiírtam a legmagasabb kamattal hitelt, az ügyfél nem vett észre semmit és mindenbe beleegyezett. De az utolsó pillanatban megálltam, és újra elkezdtem mindent pontozni - eltávolítottam a kiegészítő szolgáltatásokat, és azt mondtam az ügyfélnek: "Ó, a bank hirtelen jobb feltételeket kínált Önnek, kevesebbet fog túlfizetni." Az a helyzet, hogy az ügyfél csinos lány volt, és nem akartam nagyon tönkretenni.

A rosszkedvű kliensek számára is normális körülményeket rendezek, csak félek tőlük, nem akarom, hogy hirtelen kiabálni kezdjenek velem.

Emlékszem egy esetre is, amiért a mai napig szégyellem, még éjjel is rosszul aludtam. A srác egy iPhone 4-ért jött a barátnőjének. Évi 45%-os kölcsönt kaptam két biztosítással, egy évre 24 ezer rubelt fizet a banknak, míg a telefon ára 15 ezer. Az ügyfél ennek ellenére elégedetten távozott, miután csak a havi 2500 rubel összegét hallotta. Amikor elment, újra megnéztem a szerződést, és láttam, hogy az egészet a saját születésnapján adtam el neki.

Az ügyfelekről

Ügyfeleink jövedelme általában nem haladja meg a 25-30 ezer rubelt, a bank nem szereti a magas fizetésű embereket, gyakran megtagadják tőlük a hitelt: miért vesznek el pénzt a banktól egy 80 ezer rubel fizetésű tévéért ?

Egyszer a kolléganőm kölcsönt vett fel egy egyházatyától - a tévéhez. Kérdezi a fizetését, azt mondja, hogy nincs.

- És miből élsz?

- Az adományokért.

- Mennyi egy hónap?

- Hát kijön 60 ezer.

Nagyon jól hígították. A legmagasabb százalékban.

Egyébként nemcsak az ügyfeleket kell megtévesztenie, hanem a bankot is. Például néha szándékosan túlbecsüljük egy kölcsönt kérő személy fizetési szintjét, hogy a bank biztosan jóváhagyja.

Bár ha az ügyfelem hirtelen abbahagyja a hitel fizetését, az a fizetésemet is érinti. És ha elég magas a nem fizetők aránya, akkor egyszerűen kirúgnak a munkahelyemről.

Van utasításunk arra, hogy kinek nem szabad hitelt adni, ezt "alacsony társadalmi státusznak" hívják - az emberek ittasak vagy ittasak, vagy ha valaki jön valakivel, aki föléje áll, és azt mondja, hogy "írd ide, és itt van"… Aztán bejelölünk egy pipát a programba, ez a személy automatikusan elutasításra kerül, és soha nem fog tudni hitelt felvenni a bankunktól.

De mi magunkat is becsaphatjuk, semmi igazoló okmányt nem kérünk, csak útlevelet. Ezért, ha valaki azt mondja, hogy 50 ezer rubelt keres, csak elhihetjük.

A csalókat „szarvas” kódnéven továbbítjuk. Azt hallottam, hogy a hitelezők maguk is részt vesznek csaló konstrukciókban, hamis útlevéllel adnak ki hiteleket. De én magam soha nem csináltam ilyet. De hallottam egy férfiról, aki 700 ezret keresett azzal, hogy eladta ügyfelei személyes adatait: cím, telefonszám, mikor és mennyit vett fel hitelt.

Hiába adjuk el a hiteleket jobbra és balra a legzsarolóbb kamattal, a késedelem aránya nagyon kicsi, az emberek többnyire fegyelmezettek. Rendszeresen fizetnek.